Кому банки не выдают кредит
На какие цели? Да какая ему, банку, разница?! Мы говорим, что нам нужна ипотека, банк выдает деньги и, тем самым, оплачивает наши желания. Вот размечтались: «Нужна ипотека, банк выдает деньги...» Хорошее дело - ипотека. Но банк выдает деньги не всем. Давайте разберемся, кому не выдают кредит банки, и почему. Чего боятся банки? Давая деньги в долг, банк желает получить прибыль в виде процентов за пользование кредитными деньгами. И любой банк боится, что заемщик ему денег не вернет. Заемщик может кредит не вернуть потому, что «по жизни» является безалаберным человеком, а может и потому, что по объективным причинам не сможет зарабатывать в дальнейшем столько, сколько зарабатывает сейчас. Даже если заемщик производит впечатление надежного и платежеспособного человека, представляющего что такое ипотека, банк рискует. Банк не надеется «на авось», а потому пытается подстраховаться разными способами от потери денег. Ограничения в выдаче кредита Желая снизить собственные риски, банк накладывает определенные ограничения в выдаче кредита. Одним - кредит дает без вопросов; другим - не выдает вообще; третьим - готов выдать, но под более высокие проценты. Ограничения по возрасту Во всех банках есть ограничения в выдаче кредита, связанные с возрастом заемщика. Еще недавно это ограничение в выдаче кредита было достаточно существенным, и предельным возрастом, до которого заемщик должен был расплатиться с кредитом, считался пенсионный возраст. Сейчас есть банки, в которых заемщик должен расплатиться по кредиту до 65-летнего и даже до 75-летнего возраста. Однако даже если банк и готов выдавать кредит заемщикам пенсионного возраста «в принципе», он не готов выдавать кредит всем подряд. Например, если человек работает программистом на частном предприятии - он может рассчитывать на получение кредита, не взирая на возраст, если же человек работает в «бюджетной сфере», то во многих банках кредит если и выдадут, то с таким условием, чтобы до 60-, 65-летнего возраста заемщик с кредитом расплатился. Ограничения по доходам Ограничения зависят от конкретного банка: чем лучше подтверждаются доходы заемщика, тем больше денег банк может выдать, и тем меньше будет процентная ставка. Ограничения по минимальному доходу заемщика В ряде банков есть ограничения по минимальному доходу. И если заемщик зарабатывает меньше, то кредит ему просто не дают. Логика простая: что заемщику важнее: есть, одеваться и кормить свою семью или платить по кредиту? Ограничения по способу подтверждения доходов Ряд банков учитывают только те доходы, которые могут быть подтверждены документально справкой по форме 2 НДФЛ. Есть банки, готовые учесть в дополнение к доходам, подтверждаемым по 2-НДФЛ, и другие доходы заемщика: регулярные страховые выплаты, дивиденды, доходы от сдачи в аренду помещений и прочие. Есть банки, которые выдают так называемые «ломбардные кредиты», для получения которых не важно, какие доходы у заемщика: документальное подтверждение доходов не требуется. При этом, чем хуже подтверждаются доходы заемщика, тем более высокая процентная ставка будет у заемщика по кредиту и, тем меньшую часть от стоимости закладываемого имущества заемщик сможет получить в виде кредита.
Ограничения по месту жительства заемщика и по месту работы заемщиков Здесь все зависит от конкретного банка: ряд банков выдает кредиты лишь тем, кто проживает в регионах присутствия банка и его филиалов; ряд банков - жителям любого населенного пункта Российской Федерации; а некоторые банки - и иностранным гражданам. Аналогично и с местом работы: для многих банков имеет немаловажное значение то, где, в каком населенном пункте работает заемщик, в то время как другие банки готовы выдать кредиты гражданам, работающим за рубежом. Поручители Pяд банков выдает ипотечные кредиты лишь при условии, что заемщик предоставит поручителей. Словом, если по каким-либо причинам заемщик не будет платить по кредиту сам, за него по кредиту будут расплачиваться его поручители. Причем даже если обычно банк и не требует, чтобы у заемщика были поручители, в некоторых случаях банк может потребовать, чтобы заемщик предоставил поручителей. Это нужно тогда, когда банк считает, что выдача кредита конкретному заемщику, либо выдача кредита под залог того объекта, который приобретает заемщик, - слишком рискованны. Дополнительные доходы банков За пользование кредитными деньгами банк берет проценты. Это известно. Но банки также могут брать дополнительные деньги: - За рассмотрение заявки на выдачу кредита; - за выдачу кредита; - за обслуживание и ведение ссудного счета; - за перевод денег из банка в банк; - и др... Наличие или отсутствие всех или некоторых дополнительных расходов заемщика (и, соответственно, дополнительных доходов банка) зависит от конкретного банка.
Из приятного: - наблюдается тенденция к сокращению дополнительных расходов – в среднем по банкам. - обычно заемщик обо всех дополнительных расходах имеет возможность узнать заранее: многие банки их не скрывают. Из неприятного: - некоторые банки не говорят заемщику заранее о дополнительных расходах, ставя перед фактом, мол: для Вас будет еще и такой-то расход... Будьте, пожалуйста, внимательны!
Источник: http://www.ipotek.ru
Поделиться |
||
|
||
|